El Parlament Europeu ha aprovat recentment dues legislacions que podrien canviar el panorama de les criptomonedes a Europa: el Reglament de Mercat d’Actius Virtuals (MiCA) i el Reglament de Transferència de Fons (TFR). Aquestes legislacions busquen establir un marc regulador per a les criptomonedes, proporcionant regles clares per a les empreses i garantint la seguretat dels inversors i consumidors.
El Reglament MiCA: Establint les Bases per a les Criptomonedes
El Reglament MiCA és un marc regulatori que estableix les bases per al desenvolupament responsable de la indústria de les criptomonedes a Europa. Aquest reglament busca crear un entorn regulat per a les criptomonedes, proporcionant regles clares a les empreses participants i garantint la seguretat i protecció dels inversors i consumidors.
L’aprovació de MiCA és un pas important per a les empreses europees, ja que els permetrà guanyar una participació més important en els mercats de criptomonedes, impulsant l’adopció institucional a la regió.
EL Reglament MiCA busca contribuir al desenvolupament tecnològic, promovent l’acollida de tecnologies transformadores mitjançant la seguretat que aporten a l’emprenedor i inversor normatives internacionals clares. També busca protegir el consumidor mitjançant requisits de transparència i informació, garantint que els consumidors tinguin accés a informació clara i precisa del proveïdor de serveis criptogràfics (CASP, per les seves sigles en anglès).
A més, el Reglament MiCA estableix requisits de comunicació d’informació a les autoritats, amb l’objectiu de garantir el compliment del CASP. També estableix requisits de solvència i de gestió de riscos per als CASP, amb l’objectiu de garantir l’estabilitat i la solvència d’aquests mercats.
Reglament TFR: Rastrejant Transaccions de Criptomonedes
El Reglament de Transferència de Fons (TFR) és una altra legislació que s’aplicarà a les transaccions de criptomonedes. Aquest reglament obligarà les empreses i proveïdors de serveis d’actius virtuals a proporcionar informació sobre l’origen dels fons i el beneficiari, perquè aquesta «viatgi» juntament amb la transacció.
El TFR és similar a la Regla de Viatge que s’aplica en les finances tradicionals i té com a objectiu detectar possibles activitats il•lícites en les transaccions de criptomonedes. En transaccions majors de 1.000 euros, s’ha de recopilar de l’originant i del beneficiari informació com nom, número de compte, adreça, número d’identitat nacional, data i lloc de naixement, així com número d’usuari.
Implicacions per als Proveïdors de Serveis de Criptoactius
Aquestes noves regulacions tenen implicacions significatives per als Proveïdors de Serveis de Criptoactius. Els CASP hauran de realitzar una diligència deguda de tots els clients per poder compartir la informació quan el client realitzi una operació. Això inclou identificar el client, verificar que el client no és una persona sancionada, emmagatzemar les dades personals i de prevenció de blanqueig de capitals i finançament del terrorisme, per la seva sigles en anglès ML/TF (Money Laundring/Terrorist Financing), i transferir les dades al costat de l’operació.
Les empreses de criptoactius de fora de la UE que realitzin activitats per a clients de la UE també han de complir aquests requisits. No obstant això, els productes NFT queden fora de la regulació en considerar-se actius únics no intercanviables.
Compliment de les Noves Regulacions
Per assegurar el compliment d’aquestes noves regulacions, els CASP poden optar per implementar un procés de Conegui al seu Client (KYC) i Anti Rentat de Diners (AML) durant el procés d’alta del client. D’aquesta manera, el CASP ja té les dades necessàries per permetre als clients operar amb total llibertat, rapidesa i eficàcia.
Què suposa tot l’anterior
Les noves regulacions MiCA i TFR representen un canvi significatiu en el panorama de les criptomonedes a Europa. Tot i que aquestes regulacions poden presentar desafiaments per a les empreses de criptomonedes, també ofereixen una oportunitat per establir un marc regulador clar i coherent que podria impulsar el creixement i l’adopció de les criptomonedes a la regió, podent això suposar un avantatge competitiu respecte a altres àrees del planeta.
Aquestes regulacions també poden tenir un impacte en la forma en què les empreses de criptomonedes hagin d’operar, ja que hauran d’implementar processos de KYC i AML per complir amb les regulacions. Tanmateix, amb les solucions adequades, les empreses poden complir amb aquestes regulacions sense fricció i continuar operant de manera eficient.
En última instància, aquestes regulacions podrien ser beneficioses per a la indústria de les criptomonedes en general, ja que proporcionen un marc regulador clar que podria ajudar a legitimar les criptomonedes i fomentar la seva adopció. Tot i que hi pot haver desafiaments en el camí, el futur de les criptomonedes a Europa sembla prometedor.